Los beneficios del Seguro Social aumentarán un 3,2% en 2024 para los 71 millones de beneficiarios del país, elevando el cheque mensual promedio para un trabajador soltero jubilado a $1,907, un aumento de $59 desde $1,827 este año, y para una pareja de jubilados que reciben beneficios a $3,033, un aumento de $94 desde $2,939 este año, dijo hoy la Administración del Seguro Social. Se trata de un pequeño impulso en comparación con el ajuste por costo de vida (COLA) del 8,7% para 2023 (el mayor desde 1981, como se muestra en el gráfico siguiente) y refleja el freno que se ha aplicado a la inflación.

Por ley, el COLA de 2024 se basa en el aumento del Índice de Precios al Consumidor para Asalariados Urbanos (CPI-W) entre el tercer trimestre de 2022 y el tercer trimestre de 2023, lo que significa que mira hacia atrás para observar la inflación y se estableció esta mañana cuando La Oficina de Estadísticas Laborales informó la tasa de inflación de septiembre . Los beneficiarios actuales deberían recibir avisos por correo a principios de diciembre con los nuevos montos de beneficios individuales para 2024, pero pueden obtener esa información antes configurando una cuenta individual en línea y registrándose para recibir una alerta por mensaje de texto o correo electrónico. Los COLA automáticos del Seguro Social han estado vigentes desde 1975, cuando el Congreso decidió excluirse (y las presiones políticas del momento) de un ajuste anual que afectaba a tantos votantes.

La SSA también dijo hoy que la cantidad máxima de ingresos sujetos al impuesto del Seguro Social (también conocido como base salarial) aumentará a $168,600, un 5.2% más que la base de $160,200 en 2022. Ese ajuste, que significa impuestos más altos en aproximadamente un 6% de trabajadores, se basa en cambios en el índice de salario promedio nacional, no en el IPC. La tasa impositiva de la Seguridad Social establecida por el Congreso se mantiene sin cambios en 12,4%, donde el trabajador y el empleador pagan cada uno la mitad y los trabajadores por cuenta propia pagan ellos mismos el 12,4% completo. Eso significa que el impuesto máximo de Seguridad Social por trabajador aumentará en $1.041,60 a $20.906,40, de los cuales $10.453,20 se deducirán directamente del cheque de pago de un empleado, frente a los $9.932,40 de este año.

El beneficio máximo para un trabajador soltero de altos ingresos que reclame el Seguro Social a su “plena” edad de jubilación será de $3,822 por mes en 2024, un 5.4% más que un máximo de $3,627 para aquellos que alcancen la plena edad de jubilación en 2023. (Éste no es basado en el IPC tampoco.) Pero el beneficio máximo real sube y baja dependiendo de la edad a la que el trabajador lo solicita. Por ejemplo, alguien nacido a principios de 1958 alcanzará su plena edad de jubilación de 66 y 8 meses a finales de 2024. Pero si espera hasta los 70 años para reclamar, sus beneficios mensuales serán un 27% más altos. Este “crédito de jubilación retrasada” equivale a dos tercios del 1% mensual por cada mes de retraso más allá de la plena edad de jubilación, o al 8% anual. No hay ninguna ventaja en esperar más allá de los 70 años. Aquellos que esperan más allá de la plena edad de jubilación para reclamar no pierden el beneficio de los COLA anuales; en cambio, el COLA anual se utiliza para ajustar el beneficio de un beneficiario a la plena edad de jubilación (también conocido como su “monto de seguro primario”) antes de multiplicarlo por el crédito de jubilación retrasada.

Otro conjunto clave de ajustes automáticos publicado hoy, este basado en el índice salarial, es la cantidad que aquellos que han reclamado beneficios de jubilación del Seguro Social antes de su plena edad de jubilación pueden ganar de un trabajo o trabajo por cuenta propia sin que se les desconten sus beneficios. Los trabajadores pueden reclamar beneficios de jubilación reducidos a los 62 años, y alrededor del 30% de los estadounidenses lo hacen. Pero la plena edad de jubilación es 66 años para los nacidos entre 1943 y 1954 y aumenta dos meses por año hasta llegar a los 67 años para los nacidos en 1960 o después, quienes reciben un recorte del 30% en los beneficios mensuales si los solicitan cuando cumplen 62 años .

En 2024, la mayoría de quienes reciben el Seguro Social anticipadamente perderán $1 en beneficios por cada $2 de ingresos superiores a $22,320, o $1,860 al mes, frente a $21,240 al año o $1,770 al mes en 2023. Aquellos que alcancen su plena edad de jubilación en 2024 tendrán un límite de ingresos más generoso. Podrán ganar hasta $59,250 ($4,960) al mes en el período anterior a alcanzar la plena edad de jubilación y solo perderán $1 en beneficios por cada $3 ganados por encima del límite. La prueba de los ingresos se ha vuelto más significativa a medida que aumenta la plena edad de jubilación y el porcentaje de trabajadores de mayor edad en la fuerza laboral, que cayó drásticamente en los primeros días de la pandemia de Covid, continúa recuperándose. (Tenga en cuenta que la multa laboral no es tan grave como parece, ya que el Seguro Social recalcula sus beneficios cuando alcanza la plena edad de jubilación para tener en cuenta cualquier monto que haya perdido antes de esa fecha porque reclamó anticipadamente, pero aún trabajó. Después de la plena edad de jubilación, un beneficiario del Seguro Social puede ganar una cantidad ilimitada de su empleo sin que se le desconte el cheque de beneficios).

Actualización: El gobierno federal publicó otro ajuste monetario crucial que afecta las finanzas de los jubilados a última hora del día: los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) anunciaron que la prima mensual de la Parte B de Medicarepara la mayoría de los beneficiarios aumentará en 2024 a $174,70, una prima mensual de $9,80. o un aumento del 5,9% con respecto a la prima de $164,90 de este año. En 2023, la prima de la Parte B cayó por primera vez en más de una década, pasando de $170,10 a $164,90 para aquellos jubilados que no están sujetos a un recargo por altos ingresos, después de aumentar un 14,5% en 2022 . (La Parte B cubre servicios médicos, servicios hospitalarios para pacientes ambulatorios, equipo médico duradero y otros artículos determinados. La mayoría de los beneficiarios no pagan una prima por la Parte A de Medicare, que cubre la atención hospitalaria para pacientes hospitalizados).

En cuanto a esos recargos por ingresos altos, dijo CMS, para 2024, entrarán en vigor cuando el ingreso bruto ajustado modificado supere los $103,000 para una persona soltera o $206,000 para una pareja, frente a $97,000 para solteros y $194,000 para parejas en 2023. Los recargos por ingresos altos van arriba en pasos. El nivel de ajuste más bajo se extenderá hasta ingresos de $129,000 para una persona soltera o $258,000 para una pareja. Aquellos en ese grupo pagarán primas totales de $244,60 al mes por persona en 2024, frente a $230,80 en 2023. La prima máxima se aplica a un ingreso de $500.000 para una persona soltera o $750.000 para una pareja. Aquellos que ganan más pagarán $590 por persona al mes en primas de la Parte B en 2024 (frente a $560,50 este año), lo que significa que una pareja de jubilados acomodados pagaría primas totales de la Parte B de $14,160 en 2024.

El período de inscripción abierta para la cobertura de Medicare 2024 comienza el 15 ^de octubre . Durante la inscripción abierta, los beneficiarios pueden cambiar entre Medicare tradicional y Medicare Advantage, cambiar sus planes Medicare Advantage o cambiar los planes que utilizan para la cobertura de medicamentos para pacientes ambulatorios, conocida como Parte D. CMS dijo el mes pasado que se espera que las primas de la Parte D se mantengan estables en 2024 , y la prima promedio cayó un 1,8% a alrededor de $55,50 al mes. Además, los cambios en la cobertura de medicamentos aprobados en la Ley de Reducción de la Inflación de 2022 reducirán los costos de bolsillo de los medicamentos para algunos beneficiarios, al, por ejemplo, reducir el costo de la insulina y eliminar el copago para aquellos con costos de medicamentos “catastróficos” superiores. $8,000.

Los planes Medicare Advantage, también conocidos como planes de la Parte C, cubren los medicamentos de la Parte B y la Parte D y pueden cobrar una cantidad adicional sobre la prima regular de la Parte B, aunque no todos lo hacen. CMS proyectó el mes pasado que la prima adicional de Medicare Advantage promediará $18,50 en 2024, frente a $17,86 en 2023.

Las primas de la Parte B están aumentando para 2024 en parte debido al costo de un medicamento recientemente aprobado, Leqembi , que en un ensayo de fase 3 se encontró que retarda la progresión de la pérdida de memoria y el deterioro cognitivo en pacientes con Alzheimer en etapa temprana y que Medicare ha decidió cubrir. Dado que Leqembi se administra mediante infusión en hospitales, clínicas y consultorios médicos, está cubierto por la Parte B, no por la Parte D. (Tanto el aumento de la prima de 2022 como el recorte de 2023 estuvieron relacionados en parte con la controvertida aprobación de la FDA en 2021 de un medicamento anterior). y también el costoso medicamento contra el Alzheimer, Aduhelm, que Medicare terminó cubriendo sólo para fines de ensayos clínicos).

Fuente: https://www.forbes.com/sites/janetnovack/2023/10/12/social-security-benefits-will-rise-32-in-2024-while-top-tax-jumps-52/?sh=679cafe01096